退休享清福的念頭人人有，但對於退休理財付諸行動的人卻不多，如果想要在退休之後好好的享受生活，退休理財就必須趁早進行，否則只是天方夜譚！中國信託商業銀行發布的「2020家庭理財暨樂活享退指數大調查」裡，調查30歲以上、含未退休與已退休人員，共計2207份，針對「退休規畫滿意度」、「退休準備足夠度」、「過理想生活信心度」等三大面向評比，計算出國人的平均樂活享退指數。
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而數據顯示2020年的樂活享退指數達56分，與2019年相比又再增加了4.2分；在理財規劃的選項調查中，「退休理財」位居第三，第一、二名分別為「醫療規劃」與「財富累積」，顯示國人對於退休理財的態度雖偏向樂觀，但對於退休理財的投資行為較無行動力，或是不知道該從何進行？
退休理財 5NG 及時報，避免誤觸荷包慘兮兮
儘管國人對於退休理財的行動力仍不足，但相較往年卻有需求提升的現象，中信個人金融副執行長楊淑惠觀察表示，可能與疫情危機，以及對於後續工作就業的疑慮有關。而根據調查數據顯示，國人主要的退休資金來自「投資收入」，其次為「儲蓄」與「繼續工作」，但許多人對退休投資還存在不正確的理財觀念。中華民國退休基金協會也列出常見的退休投資行為，希望大家在投資上能夠評估自身狀況，避開這些狀況：
- 投資皆以短期為主，對投資標的持有時間往往低於一年。
- 缺乏判斷力；只愛買銀行理專推薦的商品，或是一味追逐當下市場熱賣的商品。
- 買賣與轉換投資的次數太多，流於隨波逐流，有投資計畫等於沒投資計畫。
- 錯誤的資產配置，如股票投資比例過高，沒有隨著退休年限調整，平白增加退休生活的不安定因素。
- 對於自己的判斷過度自信，買賣時點錯誤，導致投資失利。
勞保瀕破產年金不可靠，理財自救才是救命寶
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在勞動部精算估計下，勞保恐在2027年就將迎來破產的命運，所以認為只要遵循政府制定的勞保勞退規定，就能在退休生活高枕無憂的想法已不再適用，該是時候自立自強，不論是投資股票、投保保險或是購買基金，都該為自己的退休生活好好打算。本該是犒賞自己辛苦了大半輩子，能夠好好享受日子的退休時光，別讓經濟困境綁架了自己晚年、甚至是子女們的生活品質。若對於退休理財感到手足無措，不妨尋求專業的諮詢，讓各位在這條漫長的理財之路，不至於無所適從喔！
撰文／Terry
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